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中央银行出台《新型农业经营入眼金融服务引导

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中央银行出台《新型农业经营入眼金融服务引导

供给侧改革无处不与资金供应密切关联,压缩过剩产能,首先要减少相关领域的资金投入。当前,玉米产能过剩,价格走低,种植效益下降,调减玉米种植面积势在必行,由此必将开始新一轮的农村产业结构调整。涉农金融机构必须早做准备,改变经营方略,在农业生产供给侧改革方面,发挥好资金杠杆调节和引导作用。
玉米价格下降导致农村土地进一步向种植大户集中,这是2016年春季东北玉米主产区出现的新情况。笔者在辽宁第一农业大县昌图调查发现,目前,家有农民工的“半边户”大多都有把承包田转出去的意愿。据调查,昌图县有10万农民长期在外地务工,24万农户中,三分之一以上属于半工半农的“半边户”。受国家临储玉米收购价格下降及遭受旱灾两种主要因素影响,昌图县普通农户玉米亩均种植收益仅500元左右,比上年减少了50%以上,“半边户”们因为不能把全部精力消耗到务农上,他们的种植收益还要低一些,因此对种地失去耐心,希望把承包田转包出去,好一心一意到城里务工或经商。此外,年老体弱、劳动能力差的农户,今年把承包田转包出去的意愿进一步增强。但当前普通农户之间的流转土地意向明显减弱了。过去,在玉米价格高位运行背景下,举家外迁或其他原因不再经营承包田的农户们,选择“肥水不流外人田”,把承包田发包给自己的亲友们,这些亲友们大多数属于土地流转“散户”。“散户”们手里没有大型农机具,靠雇用人力和农机具耕种,种植成本高。据调查,2015年度“散户”们的农资成本、人工费用及雇用农机具费用亩均达650-680元,加上土地租金500-700元,亩均种植成本高达1150-1380元。玉米价格下降后,“散户”们的种植收益几近为“零”,有的“散户”还赔了本钱。农村土地对于“散户”已不再是“肥水”。相比之下,种植大户手里有大型农机具,集中采购农资又可以享受价格优惠,种植玉米成本相对较低:亩均农资、农机具成本300元左右,再加上转租承包田的费用500-700元,总共种植成本为800-1000元/亩左右。为了能充分利用手里的大型农机具,即使亩均利润较低,种植大户们仍然愿意“靠量取胜”,继续扩大经营规模。据调查,昌图县往年流转到散户手里的农村承包田,目前已向农民合作社、家庭农场等种植大户集中流转了33万亩左右,占该县目前土地流转总量的20%以上。2016年昌图县种植大户规模经营的土地面积将达到160万亩,占全县耕地面积的34%。
“散户”们转包的农村土地向种植大户快速集中,这是很多涉农金融机构去年底还没有预料到的。如今,大范围的备春耕生产在即,各家涉农金融机构应针对这一新的变化快速作出反映,在备耕旺季及时调整信贷工作方向。
金融支农要进一步加大对种植大户的支持力度。在贷款额度上增加,在贷款方式上创新,在贷款效率上提高。对于那些从事规模种植业多年,机械化程度高,技术实力雄厚的农民合作社、家庭农场等种植大户,切不要拘泥于传统的信贷套路而误了农时。农村信用社、村镇银行等地方法人金融机构,应充分利用自主权大、决策半径短、对县域农村经济现状十分了解的优势,勇于创新,大胆实践,要在充分调查研究论证,认定风险可控的前提下,创新方式,先行先试。可通过政府确权、协议担保等渠道,投放大额贷款支持新型农业经营主体。特别是232个农村承包田抵押贷款试点县区和59个农民住房财产权抵押贷款试点县区,更要充分利用好国家倡导“两权”抵押贷款试点工作的大好时机,利用《物权法》、《担保法》中有关农村土地、宅基地不允许作抵押物等法律条款试点期间内解禁的政策优势,开发农村各类资产的融资潜能,采集、发布土地、房屋买卖或租赁信息,建起完备的农村土地、农房交易市场,建成一整套支农信贷服务体系,适时扩大抵押物范围,拓宽包括政策性银行、国有银行在内的各类金融机构对农融资渠道。适当增大对农民合作社、家庭农场等种植大户的信贷投放额度,使种植大户不因缺乏资金而影响包地数量,更不因资金短缺而影响购买农资。实现金融支持农业规模化、集约化经营的信贷政策效果。更要适时支持农业产业结构调整。
一是重点支持“口粮”的生产。随着人民生活水平的提高,玉米已经基本退出城乡居民的餐桌,绝大多数被充作饲料或工业原料。面粉、大米等细粮是十三亿同胞的主要“口粮”,主管农业的国务院副总理汪洋去年11月2日就明确指出:虽然我国粮食产量实现了“十二连增”,但主要增产的是玉米,我们的“口粮”并没有太明显的增产。针对当前玉米的“高库存”和种植面积的“高占比”(2015年全国玉米、稻谷、小麦种植面积比例为41:33:26),国家农业部作出了5年内调减玉米种植面积5000万亩的决定。为确保我国粮食安全,助推玉米产能过剩问题的解决,金融机构应按照供给侧改革的时代要求,鼓励缩减玉米种植面积,加强对水稻、小麦等口粮生产的支持。充分利用去年种植水稻、小麦等其他农作物比种玉米效益高的形势,以优先投放信贷来引导广大农民旱田改水田,“高棵改矮棵”。尤其是松花江、辽河、浑河、太子河等大江大河沿岸那些多年前被改为旱田,但现在还保留着灌渠等基本水利设施的广大地区,涉农金融机构应重点支持玉米改水稻的资金需求。
二是重点支持特色农业生产。将“保障基本消费,做大品质消费,抓住高档消费”的经营方略应用于金融支农,对于集中生产小杂粮、保护地蔬菜、反季水果以及发展“采摘旅游农业”、“绿色无公害农业”、有订单在先的“认养农业”等高附加值的农业经营主体,不仅要锦上添花,对已经成型的给予支持,还要加强调查研究,结合其技术实力和管理水平,选“潜力股”作为重点支持对象,大力培育农村优质客户。
三是抓住时机支持规模养殖业。充分利用当前玉米价格低、生猪和肉牛价格高、养殖效益好的大好时机,增加对养殖业的贷款投放,帮助养殖户增加补栏数量。既要看到养殖业存在价格周期性振荡的风险,也要看到经历几番价格“过山车”后坚持下来的养殖户,大都是经验丰富的“专家型”养殖户,比如2012年下半年生猪价格下滑,2015年下半年生猪价格回升,凡能挺过3年低谷的养殖户,大都具备很强的抗疫情、抗市场价格风险能力。金融机构可针对养殖业及其市场特点,以及部分地区政府对标准化养殖圈舍给予确权登记发照的有利因素,适当延长养殖业贷款期限,增大贷款额度,创新贷款模式,通过“畜禽舍抵押”、“农房抵押”、“农村承包田经营权抵押”等途径扶持规模养殖业,推动玉米就地转化。
总之,玉米价格下降已成为农村土地流转的新推手。金融支农应顺势而为,以信贷支持推动广大玉米主产区适时调整产业结构,向规模、绿色、高效的农业现代化目标迈进。

金融支农要进一步加大对种植大户的支持力度。在贷款额度上增加,在贷款方式上创新,在贷款效率上提高。对于那些从事规模种植业多年,机械化程度高,技术实力雄厚的农民合作社、家庭农场等种植大户,切不要拘泥于传统的信贷套路而误了农时。

农业最基础,但农业最缺钱,这谁都知道。怎么办?中国人民银行作为国家专门管钱的最高行政机关,日前出台了《新型农业经营主体金融服务指导意见》,提出多种金融惠农新政,这回该农民“过把瘾”了。可以说,家庭农场、专业大户、农民合作社、产业化龙头企业等新型农..农业最基础,但农业最缺钱,这谁都知道。怎么办?中国人民银行作为国家专门管钱的最高行政机关,日前出台了《新型农业经营主体金融服务指导意见》,提出多种金融惠农新政,这回该农民“过把瘾”了。

农村信用社、村镇银行等地方法人金融机构,应充分利用自主权大、决策半径短、对县域农村经济现状十分了解的优势,勇于创新,大胆实践,要在充分调查研究论证,认定风险可控的前提下,创新方式,先行先试。可通过政府确权、协议担保等渠道,投放大额贷款支持新型农业经营主体。

可以说,家庭农场、专业大户、农民合作社、产业化龙头企业等新型农业经营主体是当前实现农村农户经营制度基本稳定和农业适度规模经营有效结合的重要载体。培育发展家庭农场等新型农业经营主体,加大对新型农业经营主体的金融支持,对于加快推进农业现代化、促进城乡统筹发展和实现“四化同步”目标具有重要意义。

利用《物权法》、《担保法》中有关农村土地、宅基地不允许作抵押物等法律条款试点期间内解禁的政策优势,开发农村各类资产的融资潜能,采集、发布土地、房屋买卖或租赁信息,建起完备的农村土地、农房交易市场,建成一整套支农信贷服务体系,适时扩大抵押物范围,拓宽包括政策性银行、国有银行在内的各类金融机构对农融资渠道。实现金融支持农业规模化、集约化经营的信贷政策效果。更要适时支持农业产业结构调整。

相信随着党的十八届三中全会、中央经济工作会议、中央农村工作会议和今年中央一号文件精神的逐步贯彻落实,各相关部门会开始相继采取行动,多项惠农政策已经并将要落地。

一、重点支持“口粮”的生产

中央银行出台《新型农业经营入眼金融服务引导意见》加大养殖业贷款力度。农民有盼头!

随着人民生活水平的提高,玉米已经基本退出城乡居民的餐桌,绝大多数被充作饲料或工业原料。为确保我国粮食安全,助推玉米产能过剩问题的解决,金融机构应按照供给侧改革的时代要求,鼓励缩减玉米种植面积,加强对水稻、小麦等口粮生产的支持。充分利用去年种植水稻、小麦等其他农作物比种玉米效益高的形势,以优先投放信贷来引导广大农民旱田改水田,“高棵改矮棵”。尤其是松花江、辽河、浑河、太子河等大江大河沿岸那些多年前被改为旱田,但现在还保留着灌渠等基本水利设施的广大地区,涉农金融机构应重点支持玉米改水稻的资金需求。

搞农业的农民长期以来最头痛的就是“钱紧”,融资难成为农业发展的瓶颈。

二、抓住时机支持规模养殖业

中国人民银行日前出台的《新型农业经营主体金融服务指导意见》,要求人民银行各分支机构、各银行业金融机构充分认识农业现代化发展的必然趋势和家庭农场等新型农业经营主体的历史地位,积极推动金融产品、利率、期限、额度、流程、风险控制等方面创新,合理调配信贷资源,扎实做好新型农业经营主体各项金融服务工作,支持和促进农民增收致富和现代农业加快发展。

充分利用当前玉米价格低、生猪和肉牛价格高、养殖效益好的大好时机,增加对养殖业的贷款投放,帮助养殖户增加补栏数量。既要看到养殖业存在价格周期性振荡的风险,也要看到经历几番价格“过山车”后坚持下来的养殖户,大都是经验丰富的“专家型”养殖户,比如2012年下半年生猪价格下滑,2015年下半年生猪价格回升,凡能挺过3年低谷的养殖户,大都具备很强的抗疫情、抗市场价格风险能力。

加大信贷支持力度

三、重点支持特色农业生产

《意见》要求,各银行业金融机构对经营管理比较规范、主要从事农业生产、有一定生产经营规模、收益相对稳定的家庭农场等新型农业经营主体,采取灵活方式确定承贷主体,按照“宜场则场、宜户则户、宜企则企、宜社则社”的原则,简化审贷流程,确保其合理信贷需求得到有效满足。

将“保障基本消费,做大品质消费,抓住高档消费”的经营方略应用于金融支农,对于集中生产小杂粮、保护地蔬菜、反季水果以及发展“采摘旅游农业”、“绿色无公害农业”、有订单在先的“认养农业”等高附加值的农业经营主体,不仅要锦上添花,对已经成型的给予支持,还要加强调查研究,结合其技术实力和管理水平,种植多产业规模,选“潜力股”作为重点支持对象,大力培育农村优质客户。

重点支持新型农业经营主体购买农业生产资料、购置农机具、受让土地承包经营权,以及从事农田整理、农田水利、大棚等基础设施建设维修等,支持在农业生产方面发展多种形式的规模经营。

降低融资成本

对于符合条件的家庭农场等新型农业经营主体贷款,《意见》要求各银行业金融机构从服务现代农业发展的大局出发,根据市场化原则,综合调配信贷资源,合理确定利率水平。

对于地方政府出台的财政贴息和风险补偿政策以及通过抵质押或引入保险、担保机制等符合条件的新型农业经营主体贷款,利率原则上应低于本机构同类同档次贷款利率的平均水平。

《意见》强调,各银行业金融机构在贷款利率之外不能附加收费,不得搭售理财产品或附加其他变相提高融资成本的条件。

延长贷款期限

为满足农业生产周期的实际需求,《意见》要求对日常生产经营和农业机械购买需求,提供一年期以内短期流动资金贷款和一年至三年期中长期流动资金贷款支持;对于受让土地承包经营权、农田整理、农田水利、农业科技、农业社会化服务体系建设等,可以提供三年期以上农业项目贷款支持;对于从事林木、果业、茶叶及林下经济等生长周期较长作物种植的,贷款期限最长可为十年。

在贷款利率和期限确定的前提下,可适当延长本息的偿付周期,提高信贷资金的使用效率。

对于林果种植等生产周期较长的贷款,各银行业金融机构可在风险可控的前提下,允许贷款到期后适当展期。

贷款额度要满足农业现代化经营资金需求

《意见》要求各银行业金融机构根据借款人生产经营状况、偿债能力、还款来源、贷款真实需求、信用状况、担保方式等因素,合理确定新型农业经营主体贷款的最高额度。

原则上,对从事种植业的专业大户和家庭农场,贷款金额最高可以为借款人农业生产经营所需投入资金的70%,其他专业大户和家庭农场贷款金额最高可以为借款人农业生产经营所需投入资金的60%。

家庭农场单户贷款原则上最高可达1000万元。

鼓励银行业金融机构在信用评定基础上对农民合作社示范社开展联合授信,增加农民合作社发展资金,支持农村合作经济发展。拓宽担保物范围

《意见》要求各银行业金融机构加大农村金融产品和服务方式创新力度,针对不同类型、不同经营规模家庭农场等新型农业经营主体的差异化资金需求,提供多样化的融资方案。

对于种植粮食类的新型农业经营主体,重点开展农机具抵押、存货抵押、大额订单质押、涉农直补资金担保、土地流转收益保证贷款等业务,探索开展粮食生产规模经营主体营销贷款创新产品。

对于种植经济作物类的新型农业经营主体,探索蔬菜大棚抵押、现金流抵押、林权抵押、应收账款质押贷款等金融产品。

对于畜禽养殖类的新型农业经营主体,重点创新厂房抵押、畜禽产品抵押、水域滩涂使用权抵押贷款业务。

对产业化程度高的新型农业经营主体,开展“新型农业经营主体 农户”等供应链金融服务。

对资信情况良好、资金周转量大的新型农业经营主体,积极发放信用贷款。

《意见》还明确提出,人民银行各分支机构要根据中央统一部署,主动参与制订辖区试点实施方案,因地制宜,统筹规划,积极稳妥推动辖内农村土地承包经营权抵押贷款试点工作,鼓励金融机构推出专门的农村土地承包经营权抵押贷款产品,配置足够的信贷资源,创新开展农村土地承包经营权抵押贷款业务。

提升综合金融服务水平

《意见》强调,进一步改善农村支付环境,鼓励各商业银行开展农村支付业务创新,推广POS机、网上银行、电话银行等新型支付业务,多渠道为家庭农场提供便捷的支付结算服务。

支持农村粮食、蔬菜、农产品、农业生产资料等各类专业市场使用银行卡、电子汇划等非现金支付方式。

探索依托超市、农资站等组建村组金融服务联系点,深化银行卡助农取款服务和农民工银行卡特色服务,进一步丰富村组的基础性金融服务种类。

完善农村支付服务政策扶持体系。持续推进农村信用体系建设,建立健全对家庭农场、专业大户、农民合作社的信用采集和评价制度,鼓励金融机构将新型农业经营主体的信用评价与信贷投放相结合,探索将家庭农场纳入征信系统管理,将家庭农场主要成员一并纳入管理,支持守信家庭农场融资。

发挥涉农金融机构的作用

《意见》特别强调,农村信用社(包括农村商业银行、农村合作银行)要增强支农服务功能,加大对新型农业经营主体的信贷投入。

农业发展银行要围绕粮棉油等主要农产品的生产、收购、加工、销售,通过“产业化龙头企业 家庭农场”等模式促进新型农业经营主体做大做强。积极支持农村土地整治开发、高标准农田建设、农田水利等农村基础设施建设,改善农业生产条件。

农业银行要充分利用作为国有商业银行“面向三农”的市场定位和“三农金融事业部”改革的特殊优势,创新完善针对新型农业经营主体的贷款产品,探索服务家庭农场的新模式。

邮政储蓄银行要加大对“三农”金融业务的资源配置,进一步强化县以下机构网点功能,不断丰富针对家庭农场等新型农业经营主体的信贷产品。

所有涉农金融机构要积极探索支持新型农业经营主体的有效形式,可选择部分农业生产重点省份的县,提供“一对一服务”,重点支持一批家庭农场等新型农业经营主体发展现代农业。其他涉农银行业金融机构及小额贷款公司,也要在风险可控前提下,创新信贷管理体制,优化信贷管理流程,积极支持新型农业经营主体发展。

支持涉农金融机构加大信贷投入

《意见》要求人民银行各分支机构综合考虑差别准备金动态调整机制有关参数,引导地方法人金融机构增加县域资金投入,加大对家庭农场等新型农业经营主体的信贷支持。

对于支持新型农业经营主体信贷投放较多的金融机构,在发放支农再贷款、办理再贴现时给予优先支持。

通过支农再贷款额度在地区间的调剂,不断加大对粮食主产区的倾斜,引导金融机构增加对粮食主产区新型农业经营主体的信贷支持。

创新信贷政策实施方式

《意见》要求人民银行各分支机构将新型农业经营主体金融服务工作与农村金融产品和服务方式创新、农村金融产品创新示范县创建工作有机结合,推动涉农信贷政策产品化,力争做到“一行一品”,确保政策落到实处。

充分发挥县域法人金融机构新增存款一定比例用于当地贷款考核政策的引导作用,提高县域法人金融机构支持新型农业经营主体的意愿和能力。

开展涉农信贷政策导向效果评估,将对新型农业经营主体的信贷投放情况纳入信贷政策导向效果评估,以评估引导带动金融机构支持新型农业经营主体发展。

拓宽融资渠道

对经工商注册为有限责任公司、达到企业化经营标准、满足规范化信息披露要求且符合债务融资工具市场发行条件的新型家庭农场,可在银行间市场建立绿色通道,探索公开或私募发债融资。

支持符合条件的银行发行金融债券专项用于“三农”养殖业贷款,加强对募集资金用途的后续监督管理,有效增加新型农业经营主体信贷资金来源。

鼓励支持金融机构选择涉农贷款开展信贷资产证券化试点,盘活存量资金,支持家庭农场等新型农业经营主体发展。

加大政策资源整合力度

《意见》鼓励有条件的地区由政府出资设立融资性担保公司或在现有融资性担保公司中拿出专项额度,为新型农业经营主体提供贷款担保服务。

各银行业金融机构也要加强与办理新型农业经营主体担保业务的担保机构的合作,适当扩大保证金的放大倍数,推广“贷款 保险”的融资模式,满足新型农业经营主体的资金需求。

推动地方政府建立农村产权交易市场,探索农村集体资产有序流转的风险防范和保障制度。

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